傍晚。
武英殿之中，父子两人的对话还在继续。
“爹，孩儿认真调查了此事缘由，认为除了加强对民间借贷的管制之外，还需要提高百姓的生产能力，否则大多数的底层百姓依靠朝廷的预备仓、常平仓与以工代赈，仍然无法对抗灾荒之年。”
朱高煦思索片刻后，郑重其事的回答道。
“本朝预备仓乃是你太祖爷爷独创，为大明的安定贡献了巨大的作用，再加上常平仓以及地方上的乡民义仓，岂会无法保障大多数的底层百姓度过荒年？”朱棣皱眉问道。
他问的并非没有道理，在洪武元年，朱元璋便下诏，令当时的户部尚书杨思义主持在天下各府县建立“预备仓”，贮存粮食，以备灾荒。
经过二十多年的努力之后，大明的预备仓制度逐渐完备，终于出现了史书上记载的情况“米粟自输京师数百万外，府县仓禀蓄积甚丰”。
遇到灾荒后，官府可以将预备仓中的粮食借给百姓度荒，不过等灾年过去后，借出去的粮食百姓要还回去。
于是，大明独创的预备仓为天下的安定，以及恢复农业生产做出了很大的贡献。
不仅如此，为了在灾荒之年平抑物价，朝廷还专门设置了常平仓。
每年收秋之后，朝廷出钱收购市场上多余的粮食，遇到灾荒之年，平价售出，用来平稳物价，使得底层百姓不至于在灾荒之年无以为继，沦为流民。
为了保障那些无劳动能力的百姓，在灾荒之年不至于饿死，每逢流民增多，朝廷就会下令地方官府开仓赈灾，而开的这个仓便是朝廷在各地组织地方乡民建立的义仓以及预备仓。
另外，为了应对旱灾，朝廷主持修建了许多水利设施，此类工程基本上是官督民造，即史料记载“度工计材，俾父老之习事者董其役。未几二皆成，时其启闭，以禁旱涝。”
除了兴修水利和开仓赈灾以外，大明维持社会稳定的最主要措施就是以工代赈。
史载“明洪武二十三年，崇明及海门风雨海溢，遣官振之，发民二十五万筑堤”，将灾民附着在工程之上，便可使灾民有事做、有饭吃，不至于为了活命而杀官造反，抢夺粮仓。
由此可见，大明应对灾荒的政策，已经十分完备了，故而朱棣非常不理解朱高煦为何会认为预备仓、常平仓及以工代赈不能让大多数的底层百姓度过灾荒之年。
“爹，预备仓乃是爷爷创立的天大善政，活民无数，可此制仍存在不足之处。”
朱高煦没有让朱棣久等，直接说出了不足在哪里。
“虽然朝廷出钱买粮，由地方官府建立预备仓储，但是直接管理预备仓的却是乡中德高望重的老人。”
“从秦汉以后，当朝的官府机构只到县为止，即所谓的‘皇权不下乡’，因为县之下的乡村教化、查证调停民事纠纷、收税等管理事务，皆要依靠三老负责。”
朱棣知道秦汉时期的三老其实是一个人，并不是三个人。
《汉书·高帝纪上》云：“举民年五十以上，有修行，能帅众为善，置以为三老，乡一人；择乡三老一人为县三老。”
朱高煦接着道：“或许鉴于一人精力有限，故而太祖爷爷设计的预备仓管理制度之中，乡中老人不是一人，而是许多人。当时之所以如此安排，孩儿觉得有三个最主要的原因。”
“一是为了实现就近赈济灾民之目的，因为预备仓在各县的东、南、西、北四个位置的乡里皆设有一座，而这四座预备仓远离县衙驻地，当地官员鞭长莫及，让年高笃实民人管理，便合情合理。”（出自《明会典》）
“二是老人熟知乡里情况，当年发生灾荒时，他们便可以协助地方官员，根据本乡各户的不同情况借出预备仓之中的粮食施行赈济，多借一些粮食那些真正贫苦的百姓，实现预备仓的最大功用。”
“三是老人在灾荒平息后，可以准确的从各户收回从预备仓借出去的粮食，以此实现预备仓存粮的循环。”
朱高煦说到这里，话锋一转，严肃的道。
“即便老人皆是乡中年龄大、有威望的乡绅或地主，可只要是人，总会有这样或那样的私心杂念，于是便导致预备仓经常出现粮食腐烂，或发生火灾、被人偷盗等意外情况。”
朱棣闻言之后，脸色瞬间阴沉了下来。
他知道朱高煦不会信口开河，所言必然是有事实依据支持。
“你觉得，将各地的预备仓转移到县城之中，仍由乡中老人轮流管理如何？”
朱棣严肃的问道。
“目前，乡中老人之所以大多能秉公办事，一方面是他们本身的道德与威望，另一方面他们身处乡村，其日常举动乡民皆看在眼中，如此一来，他们在管理预备仓时便会有所顾忌。”
朱高煦寻思了一会儿之后，恭声说道。
“因此，若将预备仓搬离乡村，乡民便无法起到监督乡中老人的作用。”
听了朱高煦的分析，朱棣不由得点了点头。
他很清楚，若指望乡中老人用道德标准约束私心杂念，无异于做白日梦。
若把预备仓搬入县城之中，时日一久，必然会出现乡中老人与地方官员沆瀣一气，编造虚假户籍，贪墨救灾粮食的情况。
朱棣相信，在山高皇帝远的地界，只怕会有乡中老人将预备仓房侵占成为个人私产。
而那些乡中老人贪墨预备仓里的粮食后，必会想方设法的把亏空落在乡民头上。
到时候就会出现恶性循环，百姓还不起粮食而引发预备仓的粮食减少，这将导致灾年无法有效赈济百姓，于是乎灾情变得难以遏制，而百姓更加还不起粮食。
“高煦，你有何建议？”
朱棣一时间实在是想不出更好的办法，只好开口询问道。
历史上，就是他下令将预备仓搬离乡村，迁入了县城之中，三十多年后便大量出现了乡中老人与地方官员沆瀣一气的情况。
“孩儿的建议是尽快建立皇家银行，让其发挥作用。”
朱高煦恭声道。
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